Независимая экспертиза: + 7 (495) 502-49-40

Рейтинги надежности страховых компаний

 Данные по финансовым компаниям периодически обновляются рейтинговыми агентствами и содержатся в открытом доступе

Инфографика РИА Новости

Рейтингового агентства Fitch 

01.02.2013 Fitch Ratings пересмотрело со «Стабильного» на «Позитивный» прогноз по рейтингам ОАО АльфаСтрахование и подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховщика («РФУ») по международной шкале на уровне «BB-» и РФУ по национальной шкале на уровне «A+(rus)».

21.01.2013 Fitch подтвердило рейтинги Страховой группы МСК на уровне «BB», прогноз «Стабильный»

21.01.2013 Fitch пересмотрело прогноз по рейтингам ВТБ Страхования на «Негативный» и подтвердило рейтинг на уровне «BBB-»

http://www.fitchratings.ru/financial/insurancecompany/news/newsrelease/i...

РФУ (Рейтинги Финансовой Устойчивости страховых компаний)

дают оценку финансовой устойчивости страховых компаний. РФУ присваиваются обязательствам страховой компании перед держателями полисов, включая обязательства по входящему перестрахованию и обязательства перед держателями контрактов, например, гарантированных инвестиционных контрактов.

РФУ отражают как способность страховой компании своевременно выполнять эти обязательства, так и ожидаемые уровень возвратности активов держателям полисов, в случае если страховая компания прекращает проведение платежей, а также в случае приостановления платежей по вине самой компании или ввиду какого-либо вмешательства со стороны регулятора. В случае РФУ, своевременность платежей рассматривается относительно как условий контрактов, так и/или условий полисов.

Кроме того, признается возможность допустимых задержек, вызванных обстоятельствами, характерными для страхового сектора, такими как рассмотрение убытков, расследования мошенничеств и разногласия по перестраховочной защите.

РФУ не распространяются на обязательства перед держателями полисов на отдельных счетах, на продукты страхования жизни с инвестированием (unit-linked) или изолированные инвестиционные фонды, по которым держатели полисов несут инвестиционные или другие риски. Однако РФУ учитывают какие-либо гарантии, предоставленные держателям полисов в отношении таких обязательств.

Ожидаемый уровень возвратности средств основан на оценках Fitch в отношении достаточности активов страховой компании для покрытия обязательств перед держателями полисов в случае прекращения или приостановления платежей. Соответственно, ожидаемый уровень возвратности средств не учитывает возврат средств в связи с какими-либо государственными гарантиями или фондами защиты держателей полисов. Кроме того, ожидаемый уровень возвратности активов не учитывает влияние обеспечения, такого как аккредитивы и передача активов в управление, которое поддерживает некоторые виды обязательств перестрахования.

РФУ могут быть присвоены страховым и перестраховочным компаниям, действующим в любом из сегментов страхового рынка, включая страхование жизни/аннуитеты, страхование иное, чем страхование жизни, страхование имущества и ответственности, медицинское страхование, ипотечное страхование, страхование финансовых гарантий, страхование остаточной стоимости и титульное страхование, а также сектор управляемого медицинского обеспечения, например, организации здравоохранения. РФУ не являются оценкой качества по процедурам урегулирования убытков страховой компании или относительной стоимости предлагаемых продуктов.

РФУ могут присваиваться и по международной, и по национальной рейтинговой шкале. РФУ по международной шкале могут быть долгосрочными и краткосрочными, а РФУ по национальной шкале могут быть только долгосрочными. Для обозначения уровней РФУ используются те же символы, которые Fitch использует для обозначения уровней кредитных рейтингов по международной и национальной шкале для долгосрочных и краткосрочных долговых обязательств. Однако определения этих рейтингов отражают уникальные аспекты РФУ в контексте страховой отрасли.

Обязательства, платежи по которым приостановлены ввиду неплатежеспособности самой компании или какого-либо вмешательства со стороны регулятора, как правило, получают рейтинг в диапазоне от "B" до "C" по долгосрочной международной и национальной шкале.

Краткосрочные РФУ по международной шкале, которые присваиваются при таких же обстоятельствах, будут коррелировать с долгосрочными РФУ страховой компании по международной шкале.

 

Нижеприведенная шкала относится к рейтингам в иностранной и национальной валюте. Рейтинги уровня "BBB-" и выше считаются рейтингами "безопасной" категории, а уровня "BB+" и ниже – "уязвимыми".

"AAA" Исключительно высокая финансовая устойчивость. РФУ "AAA" обозначает самые низкие ожидания прекращения или приостановления платежей. Рейтинги данного уровня присваиваются только в случае исключительно высокой способности своевременно выполнять обязательства перед держателями полисов и контрактов. Вероятность негативных влияний на эту способность со стороны предсказуемых обстоятельств очень низка.

"AA" Очень высокая финансовая устойчивость. РФУ "AA" обозначает очень низкие ожидания прекращения или приостановления платежей. Страховые компании с таким уровнем рейтинга считаются обладающими очень высокой способностью своевременно выполнять обязательства перед держателями полисов и контрактов. Подверженность этой способности влиянию предсказуемых обстоятельств незначительна.

"A" Высокая финансовая устойчивость. РФУ "A" обозначает низкие ожидания прекращения или приостановления платежей. Страховые компании с таким уровнем рейтинга считаются обладающими высокой способностью своевременно выполнять обязательства перед держателями полисов и контрактов. Тем не менее, данная способность может быть более подвержена влиянию изменений обстоятельств или экономической ситуации, чем в случае более высоких уровней рейтинга.

"BBB" Хорошая финансовая устойчивость. РФУ "BBB" обозначает низкие на данный момент ожидания прекращения или приостановления платежей. Способность своевременно выполнять обязательства перед держателями полисов и контрактов оценивается как хорошая, однако негативные изменения обстоятельств и экономической ситуации с большей вероятностью могут оказать воздействие на данную способность. Данный уровень рейтинга является самым низким среди рейтингов устойчивой категории.

"BB" Умеренно низкая финансовая устойчивость. РФУ "BB" обозначает, что существует вероятность прекращения или приостановления платежей, особенно в результате негативных изменений экономической или рыночной ситуации в будущем. Однако компаниям с таким уровнем рейтинга могут быть доступны бизнес- или финансовые альтернативы, которые могут позволить своевременно выполнять обязательства перед держателями полисов и контрактов. Обязательства, которым присвоен рейтинг этой или более низкой категории, рассматриваются как "уязвимые".

"B" Низкая финансовая устойчивость. РФУ на уровне "B" присваивается в следующих двух случаях. Если обязательства по-прежнему выполняются своевременно, и существует значительный риск прекращения или приостановки платежей в будущем, но при этом сохраняется некоторая "подушка безопасности". Возможность своевременного проведения платежей зависит от стабильной и благоприятной деловой, экономической и рыночной конъюнктуры. Кроме того, РФУ "B" присваивается обязательствам, по которым наблюдается прекращение или задержка платежей, но сохраняется исключительно высокий потенциал возврата средств. Такие обязательства будут иметь рейтинг возвратности активов на уровне "RR1" (исключительно высокие перспективы возвратности средств).

"CCC" Очень низкая финансовая устойчивость. РФУ на уровне "CCC" присваивается в следующих двух случаях. Если обязательства перед держателями полисов по-прежнему выполняются на своевременной основе, рейтинг этого уровня обозначает, что прекращение или приостановка платежей является реальной возможностью. Возможность своевременного проведения платежей зависит исключительно от стабильной и благоприятной деловой, экономической и рыночной конъюнктуры. Кроме того, РФУ присваивается на уровне "CCC" обязательствам, по которым наблюдается прекращение или задержка платежей, но сохраняется потенциал возврата средств на уровне от среднего до очень высокого. Такие обязательства будут иметь рейтинг возвратности активов на уровне "RR2" (высокие перспективы возвратности средств), "RR3" (хорошие перспективы возвратности средств) или "RR4" (средние перспективы возвратности средств).

"CC" РФУ на уровне "CC" присваивается в следующих двух случаях. Если обязательства по-прежнему выполняются своевременно, и существует значительный риск прекращения или приостановки платежей в будущем. Кроме того, РФУ присваивается на уровне "CC" обязательствам, по которым наблюдается прекращение или задержка платежей, но сохраняется потенциал возврата средств на уровне от среднего до ниже среднего. Такие обязательства будут иметь рейтинг возвратности активов на уровне "RR4" (средние перспективы возвратности средств) или "RR5" (перспективы возвратности средств при дефолте на уровне ниже среднего).

"C" РФУ на уровне "C" присваивается в следующих двух случаях. Если обязательства по-прежнему выполняются своевременно, но прекращение или приостановка платежей неизбежны. Кроме того, РФУ на уровне "C" присваивается обязательствам, по которым наблюдается прекращение или задержка платежей, но сохраняется потенциал возврата средств на уровне от ниже среднего до низкого. Такие обязательства будут иметь рейтинг возвратности активов на уровне "RR5" (перспективы возвратности средств при дефолте на уровне ниже среднего) или "RR6" (низкие перспективы возвратности средств).

Примечания Рейтинги могут быть дополнены знаком "+" или "-" для обозначения относительного положения в рамках основных рейтинговых категорий. Данные знаки не добавляются к рейтингам категории "AAA" или категориям ниже "CCC".

Рейтингового агентства Эксперт РА 

04.04.2013 АльфаСтрахование A++ подтвержден 04.04.2013 Стабильный

23.10.2012 Страховая группа МСК A+ подтвержден 23.10.2012 Стабильный

26.11.2012 ВТБ Страхование A++ подтвержден 26.11.2012 Стабильный

http://www.raexpert.ru/ratings/insurance/

Для определения надежности применяются следующие классы: А++ – Исключительно высокий А+ – Очень высокий А – Высокий В++ – Приемлемый В+ – Достаточный В – Удовлетворительный С++ – Низкий С+ – Очень низкий С – Неудовлетворительный (преддефолтный) D – Технический дефолт E – Банкротство. Отзыв лицензии или ликвидация.

Чтобы ознакомиться с рейтингами Standard & Poor’s или Moody's требуется регистрация на сайте агенства

Также составляются масса так называемых "народных" рейтингов на основе анализа положительных и отрицательных отзывов на новостных сайтах, не блещущих обьективностью и глубоким анализом, к тому же присутствует инерционность, запаздывание в анализе ситуации

asn-news. ru/rating ic-ratings. ru