Независимая экспертиза: + 7 (495) 502-49-40

Выплаты в ОСАГО выступили против инфляции

За последние семь лет средняя цена полиса ОСАГО выросла на 45%, а средняя выплата за один убыток опустилась ниже уровня 2006 г., до 21 961 руб. Эти цифры получил The Insurer, сопоставив статистику по ОСАГО за период с 2006 по 2012 гг.

Пока крупнейшие страховщики ведут переговоры с Минфином о росте тарифа на ОСАГО, ссылаясь на его неизменность с момента вступления в силу закона об ОСАГО, The Insurer подсчитал средний размер выплат по ОСАГО в период с 2006 по 2012 гг. и выявил странную закономерность. Она заключается в том, средняя выплата в ОСАГО совсем не подвержена инфляции. На протяжении последних пяти лет, несмотря на рост цен и стоимость запчастей, ремонта, премии, числа заключенных договоров, она продолжает лишь снижаться. И это экономическое чудо происходит на фоне заявлений вице-президента «Росгосстраха» Дмитрия Маркарова, что инфляция за период с 2003 г. достигла почти 200%.

Чтобы выявить отсутствие закономерности между инфляцией и размером средней выплаты по ОСАГО мы сравнили предварительные данные РСА по ОСАГО за период с 2006 по 2011 гг. и цифры ФСФР по итогам трех кварталов 2012 г. (таблица 1)

В 2006 г., через три года после введения закона об ОСАГО, страховщики заключили 31,1 млн договоров и получили 63,8 млрд руб. премии по ОСАГО. Тогда же было заявлено и урегулировано 1,4 млн страховых случаев (СС). Сумма выплат по ним составила 31,7 млрд руб., размер средней выплаты был равен 22 425 руб.

Спустя год, в 2007 г. количество заключенных договоров выросло на 9% и составило 34 млн, объем сборов увеличился на 13% до 72,3 млрд руб. Число урегулированных случаев достигло 1,6 млн, средняя выплата выросла на 4%, до 23 340 руб.

В кризисный 2008 г. страховщики России, урегулировав 1,9 млн убытков, смогли, пусть немного, но увеличить средний размер выплаты: на 1 429 руб., или 6%, до 24 769 руб.

На следующий год страховые компании подписали на 4% больше договоров, чем в предыдущий. Общее число проданных полисов составило 36,7 млн, число урегулированных убытков — 1,8 млн случаев, однако впервые за последние годы размер выплаты снизился, пусть всего на 407 руб. (1,6%) до 24 362 руб.

В 2010 г. ситуация стала улучшаться. Страховщики не только увеличили количество договоров на 0,96% до 37 млн, но и сборы на рекордные 15,04% до 92,4 млрд руб. Количество СС также резко возросло и составило 2,3 млн заявленных и 2,2 млн урегулированных. Объем выплат по ОСАГО в 2010 г. составил 53,7 млрд руб. Но средний размер выплат, несмотря на высокие темпы роста остальных показателей, снова уменьшился — теперь на 864 руб. (4%) до 23 498 руб.

Закрепился этот навык уже в 2011 г., когда количество договоров чуть возросло (на 7% до 39,6 млн), сборы за счет увеличения территориальных коэффициентов продолжили рост (на 14,48% до 105,8 млрд руб.), а объем выплат подрос лишь на 3% до составил 55,8 млрд руб. Средний размер выплаты, равный 23 325 руб. — в очередной раз снизился, пусть только на 1%.

Цифры ФСФР за три квартала продолжают описанный тренд. При общем росте сборов и числе заключенных договоров средний размер выплаты продолжил снижение, теперь он находится даже ниже 22 тыс. руб.: 21 961 руб. Средняя цена полиса поднимается еще выше, практически вплотную подобравшись к 3 тыс. руб. Скорей всего, этот психологический рубеж уже пройден, и мы увидим его в предварительных данных РСА по итогам 2012 г.

Для полноты определения зависимости среднего размера премии и выплаты в ОСАГО от уровня инфляции приведем данные Росстата. Согласно информации Федеральной службы государственной статистики, за период с 2003 по 2012 гг. включительно инфляция составила 85,1%, за период с 2006 по 2012 гг. — 60,9%. В то время как средняя сумма страхового возмещения в ОСАГО с 2006 г. «выросла» с 22 425 до 21 961 руб. Или на 2,1%. Понятно что убытков с каждым годом становится все больше и их частотность растет. Однако и автопарк в эти годы прирастал не меньшими темпами, хотя цены на автомобили, как и на ремонт, также подвержены влиянию инфляции.

Средняя цена полиса и средний убыток в ОСАГО за период с 2006 по 2012 гг. 2006 2007 2008 2009 2010 2011 9 месяцев 2012
Сборы, млн руб. 63828 72387 85807 80408 92497 105893 89199
Заключено договоров, млн 31,1 34,2 35,1 36,7 37 39,6 29,9
Средняя цена полиса, руб. 2047,7 2111,1 2439 2190,3 2495,5 2672,5 2982,5
Заявлено, млн шт. 1,4 1,7 2 1,9 2,3 2,4 1,9
Урегулировано, млн шт. 1,4 1,6 1,9 1,8 2,2 2,3 2
Выплаты, млн руб. 31703 39318 48500 45904 53799 55874 45436
Средняя выплата за убыток, руб. 22425,2 23340 24769,2 24362,5 23498,9 23325,2 21961,6
Инфляция,% 5,4 11,9 13,3 8,8 8,8 6,1 6,6

Данные: РСА (2006-2011 гг.), ФСФР (9 месяцев 2012 г.), Росстат (инфляция 2006-2012 гг.)

Источник: 
theinsurer.net